中聚钱宝案件回顾 “张哥，我需要用你的身份证办几个POS机，有单来了，给你提成。”2018年1月，李丽的“养卡”业务做的如火如荼，需要更多的POS机来支撑。于是，她找到既是亲戚，又是老客户的张兵协商…… 李丽在庐江县经营一家烟酒商行，除正常商品销售外，还私下为他人提供POS机联系办理服务，并借此附带开展信用卡“养卡”业务 ，从中收取一定手续费牟利。 起初，李丽的“养卡”业务规模较小，服务对象多为商行周边邻居及相熟朋友。后因部分 POS 机刷卡手续费高，李丽需办其他家新机。为此，她找到熟人张兵，以“长期为张兵信用卡免费提供‘养卡’服务”为条件，提出借用张兵的身份信息办理新的POS机。 张兵因自身信用卡存在还款压力，又能通过免费“养卡”提升额度，遂同意李丽的要求。不仅提供本人身份证供李丽办理POS机，还将自己的银行卡交给李丽，作为新办POS机的绑定结算卡，默许李丽通过自己的账户流转“养卡”资金，协助其开展非法业务。 四年多的时间里，李丽利用张兵身份信息先后办理10台POS机，在无任何真实商品交易背景的情况下，通过这些POS机为他人提供信用卡垫还“养卡”服务，并按套现金额收取一定比例的手续费。 2025年3月12日，庐江县公安局以李丽、张兵涉嫌非法经营罪将该案移送至庐江县检察院审查起诉。经审查，犯罪嫌疑人李丽信累计套现金额高达7032万余元，非法获利7万元；张兵明知李丽借用其身份信息办理POS机并为他人信用卡养卡，仍同意李丽使用其身份信息并提供个人银行卡绑定为上述POS机的结算卡，属于共同犯罪。 8月4日，庐江县检察院以非法经营罪对两人提起公诉，经公开审理，县法院作出如上判决。
信用卡套现绝非“应急捷径”，而是明确的违法行为，切勿为解一时之急触碰法律红线。对协助套现的“养卡人”（行为人）而言，其行为极易滋生洗钱、高利转贷等关联犯罪，严重扰乱金融管理秩序，必将承担法律责任；对持卡人来说，把信用卡密码等敏感信息交给他人，不仅可能遭遇卡片被复制、盗刷的财产风险，还可能间接助长违法犯罪链条，危害社会安全。
在此特别提醒，POS机持有者需绷紧法律弦，莫因“好心”或贪利协助套现；市民使用信用卡应坚守理性消费，避免过度透支导致逾期，更严禁出租出借、冒用他人信用卡。法律底线不容逾越，一时侥幸的违法之举，终将换来追悔莫及的法律后果。
